Les dette før du leier ut boligen

Posted by Mozzie on June 14, 2016

Å leie ut hele eller deler av boligen kan gi en kjekk ekstrainntekt som monner. Har du samme bosted som utleieobjektet, kan det godt hende at leieinntektene også er skattefrie.

Når slipper du skatt av leieinntekt?

Leier du ut en del av den boligen du selv bor i, trenger du vanligvis ikke betale skatt av inntektene. Dette avhenger av størrelsen på utleiedelen. Hovedregelen er at du selv må disponere halvparten av boligen.

Leier du for eksempel ut en hybel, er du som regel helt innenfor, mens det motsatte gjelder om du selv nor på hybelen og leier ut resten av boligen. I de tilfeller du leier ut et rom, og leietakeren har tilgang til å bruke resten av boligen, som felles kjøkken, bad, stue, etc, slipper du også skatt.

Du slipper også å betale skatt på leieinntekter som ikke overstiger 20 000 kroner per år.

Utleie av tomannsbolig

Du kan også leie ut en halvpart i en såkalt tomannsbolig uten at det blir skattepliktig. I slike tilfeller spiller det ingen rolle hvilke deler som er størst. På dette punktet er det kommet en endring i nyere tid. Det nye er at halvparten defineres ut i fra utleieverdien, ikke arealstørrelsen. Er utleiedelen oppusset og flott, mens den delen du selv bor har mange mangler og er i dårlig forfatning, skal du teknisk sett betale skatt av inntektene.

For å kunne defineres som en tomannsbolig, må den inneholde to familieleiligheter. En familieleilighet må også kunne anses for å dekke boligbehovet til en familie på minst tre personer (to voksne og et barn). Totalt må arealet av det som kalles primære rom, eller P­rom (oppholdsrom, kjøkken, soverom, bad, inngangsparti, og lignende) være over 40 kvadratmeter. Vær oppmerksom på at areal som har en takhøyde under 1,90 meter, ikke kan medregnes, unntatt 0,6 meter dersom boligen har skråtak.

Som øvrig utleie av bolig, slipper du skatt uansett dersom leieinntektene ikke er mer enn 20 000 kroner i året.

tax-credit-savingsSkattepliktig utleie av egen bolig

Du må skatte av inntektene når du leier ut en bolig du ikke bor i selv (men fortsatt unntatt når inntektene er under 20 000 kroner). Det spiller ingen rolle om du fortsatt har boligen som registrert adresse i Folkeregisteret. Bor du ikke fysisk i en bolig du leier ut, er inntektene skattepliktige. Du skatter av nettoinntektene på lik linje med andre kapitalinntekter, der skatteprosenten er 25%. Dette ble satt ned fra 27% 1. januar i år (2016).

Husk fradragene

Om du skatter av leieinntektene, har du krav på flere fradrag. Dette inkluderer utgifter i forbindelse med feste (festeavgift), alle kommunale avgifter som vann og renovasjon, renhold av utleieboligen eller fellesarealer, forsikringer, strøm dersom du betaler denne delen og avskrivninger av innbo. Skal du kreve fradrag for sistnevnte, må leiligheten være møblert og leies ut i minst tre år. Du må også bruke innboet før og etter utleieperioden. I så tilfelle kan du trekke fra 15% av de brutto leieinntektene. Leier du ut møblert lengre enn tre år, kan du trekke fra kostpris som er under 15 000 kroner. For objekter med høyere kostpris, må du foreta saldoavskrivninger.

Du kan også trekke fra om du har vedlikeholdskostnader, men ikke betydelige endringer eller moderniseringer. Har du reiseutgifter i forbindelse med utleien, kan du trekke fra disse. Grensene for fradrag ved reise er inntil 10 reiser i året, og beregnes med en sats på 3,50 kroner per kilometer. Om du havner i den kjedelige situasjonen at leietakeren ikke betaler husleien slik avtalt, har du fradragsrett på tapet.Se også denne nyttige artikkelen:
http://e24.no/privat/eiendom/slik­blir­utleieboligen­loennsom/20372578

Er du proff utleier?

Om du leier ut flere enn fem boenheter, driver du med en virksomhet. I så tilfelle gjelder det andre regler for skatteberegning. Her finnes det en rekke unntak og  sørbestemmelser som du bør sette deg inn i. Om du kommer inn under bestemmelsen for virksomhet, må du levere egen næringsoppgave. Det anbefales at du kontakter skattekontoret ditt for veiledning om du er usikker, og du finner nærmere informasjon på Skatteetatens hjemmesider.

Les dette før du kjøper på kreditt

Posted by Mozzie on June 13, 2016

Nordmenn er verdensmestre i bruk av kredittkort. Vi er også temmelig gode på å foreta andre typer kredittkjøp. Dette har både sine fordeler og ulemper. Her er noen viktige faktorer du burde være klar over, før du handler på kreditt.

Kjøp med kredittkort – mer sikkerhet

Å betale med kredittkort for varer og tjenester, kan gi deg økt forbrukerbeskyttelse. Dette er spesielt viktig om du betaler for noe i utlandet, eller i en nettbutikk. Dersom du skal klage på en feil på noe du kjøpte i ferien, der du betalte kontant eller med et debetkort, vil du ofte slite med å få gehør av selgeren etter at du kom hjem. Selgeren har få insentiver til å etterkomme et krav, og du har få muligheter fordi du sitter langt unna. Betaler du i stedet med kredittkort, vil du kunne lempe hele eller deler av ansvaret over på kredittselskapet.

Du må følge deres rutiner for dette, blant annet ved å først kunne dokumentere at kravet er rettmessig, og at du har fremmet kravet overfor selgeren. Det samme gjelder ved netthandel, og spesielt der nettbutikken befinner seg utenfor landegrensene.

Kjøp med kredittkort – unike rabatter

Betaler du med det rette kredittkortet, kan du også skaffe deg unike rabatter på en rekke produkter. Dette er fordeler du ofte ikke har tilgang til, dersom du betaler kontant eller med vanlige bankkort. Mange kredittkort gir deg såkalt Cashback for alle transaksjoner der du bruker kortet. Kredittselskapene kan også ha fordelsprogrammer der de har avtale om spesifikke rabatter innen forskjellige kategorier.

Mange velger faktisk kredittkort ut i fra sine egne handlemønstre, og hvilke kredittkort som da gir de beste avslagene. Det er heller ikke noe i veien for å ha flere kort, for eksempel et som gir rabatt på drivstoff og dagligvarer, mens et annet gir deg gratis reiseforsikring og rabatt på hotell og leiebil.

Ulempene for enkelte

Å handle på kreditt er det samme som å låne penger. Betaler du med kredittkort, har du en rentefri periode på mellom 45 og 52 dager på deg (avhengig av hvilket kort du har) til å gjøre opp for kreditten, før rentene løper av gårde. Personer med disiplinert privatøkonomi kan dermed enkelt unngå denne kostnaden, og sitter da igjen med kun fordelene. Men, har du dårlig råd og ikke dekning for kredittkjøpene, enten helt eller delvis, vil du få utgifter som fordyrer handelen. Ofte kan det dreie seg om betydelige beløp.

Renter på kredittkort, som beregnes fra den rentefrie perioden er omme, er temmelig høye sammenlignet med andre låne­ og kredittprodukter. Disse er gjerne fra 17% og helt opp til over 30% per år, varierende fra kort til kort. Dette er mye høyere enn de fleste usikrede forbrukslån og brukskreditter. Dermed kan kostnadene for det som i utgangspunktet var et godt kjøp, bli så høye at kjøpet viste seg å bli dyrere enn det som var nødvendig.

luxury-homeUnngå luksusfellen

I tillegg er kommer det rent psykologiske. De fleste av oss har et edruelig forhold til bruk av penger, men vi kan alle bli revet med av begjær for nye ting. Har man muligheten til å handle på kreditt, får mange et urealistisk forhold til sin egen betalingsevne. Når neste lønning kommer inn på konto, skal først og fremst nødvendige utgifter dekkes. Det er ikke sikkert man sitter igjen med nok til å betale for kredittkjøpene, og dermed begynner kostnadene å løpe. Luksusfellen på TV kjenner de fleste, og de som sitter i sofaen der er nesten alle som en personer som har handlet på kreditt.

Andre kjøp på kreditt

Vi fristes også av å kjøpe varer på kreditt, der vi ikke trenger kredittkort. De fleste møbelvarehus og hvitevarehandler, som IKEA, El­kjøp og Expert, lar deg handle møbler og vaskemaskiner nå, der du kan betale senere eller i avdrag. Dette gjør at produktene du kjøper blir betydelig dyrere. Rentenivåene på slike kreditter, sammen med gebyrene, ligger ofte langt over mange andre typer lån som tilbys av vanlige banker.

Det er forståelig at det kan oppstå akutte behov, slik som at vaskemaskinen går i stykker mens det er lenge til neste lønning. Likevel anbefales det at man finner andre løsninger, og heller prioritere å spare til det man trenger. Å holde ut uten vaskemaskin i noen uker, er fullt mulig om man har velvillige naboer eller slektninger i nærheten.

Unngå betalingsanmerkning og inkasso

Overdreven bruk av kreditter er heller ikke bare et spørsmål om potensielle økonomiske tap. Blir avdragene på kredittene for store, er veien kort til man havner i en inkassosak. Der blir gjelda enda dyrere, og ofte ender det med betalingsanmerkninger. Disse igjen kan gi deg problemer med å få nødvendige lån, som boliglån eller billån, i tillegg til tilsvarende problemer på andre felt.

Å kjøpe på kreditt kan være både en fordel og en ulempe. Sett deg nøye inn i hva du foretar deg, før du drar kort eller signerer en avtale om kjøp på avdrag.

Lånemegler for lån uten sikkerhet

Posted by Mozzie on June 12, 2016

Lånemeglere er selskap som innhenter tilbud om forbrukslån på vegne av den som søker. Dette gjør de gjennom et samarbeid med en eller flere banker. Du finner tilsvarende tilbud og agenter for andre typer lån også, for eksempel billån og huslån. Den beste måten å finne et egnet tilbud på, uansett hva du låner til, er å sammenligne. Søker du for eksempel om forbrukslån i samme sparebank som du har lønnskonto i, kan det meget godt hende dette lånet er mye dyrere enn hva du ellers kunne fått. Ved å bruke litt tid på å innhente flere tilbud, gir du deg selv gode muligheter for å spare betydelige beløp.

Én søknad ­ mange tilbud

De beste lånemeglerne samarbeider med minst 12­13 forskjellige banker. Det betyr at du kan i teorien få like mange tilbud som det antallet banker megleren representerer. Det gjør prosessen med å finne det billigste forbrukslånet mye enklere. Det hender også at sjansene for bedre rentebetingelser øker når du bruker en megler. Bankene vet da at de konkurrerer med mange andre om deg som kunde, og vil dermed vurdere å gi et noe bedre rentetilbud.

Det er ikke noe i veien for å søke hos flere lånemeglere. Vær likevel oppmerksom på at det kan være en overlapping mellom hvilke banker hver enkelt samarbeider med. Søker du hos to meglere, vil for eksempel Bank Norwegian kunne komme til å motta din søknad to ganger, fordi begge meglere representerer denne banken.

Noen gode lånemeglere

Lendo, Centum Finans og Axo Finans er blant de lånemeglerne som har lengst erfaring med å skaffe forbrukslån uten sikkerhet, samt lån til refinansiering. Alle disse samarbeider med mange banker, og bankene er blant de mest kjente og rimeligste. Vil du treffe litt bredt, kan du vurdere å inkludere Online24 som en av de du leverer en søknad til. Denne låneformidleren tilbyr forbrukslån også fra litt mindre kjente banker, samt brukskreditter.

Det finnes også en rekke nykommere på dette markedet, der mange har opparbeidet seg både godt rykte og en stor kundemasse. Zmarta og Tjenestetorget er blant disse, det samme med Finansa og Pengi. Alle lånemeglere som er nevnt her, skaffer forbrukslån helt opp til 500 000 kroner, i tillegg til lån til refinansiering. Flere av de samarbeider også med banker som Komplett Bank, der du kan søke om brukskreditt på inntil 400 000 kroner. De fleste av disse meglerene tilbyr forbrukslån på dagen.

mortgage-brokerLånemeglere for de med betalingsanmerkninger

For de som dessverre har betalingsanmerkninger, er det normalt slik at det er så godt som umulig å få lån. Det er også svært vanskelig å få andre typer kreditter, eller tjenester der man betaler på etterskudd, for eksempel telefonabonnement. Gjeld som er tilknyttet slike anmerkninger bør betales ned så raskt det lar seg gjøre. Til det formålet kan en refinansiering av gjelda være en meget god løsning. Noen få banker tilbyr lån til dette, til tross for at søkeren har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker. Normalt må du da stille med en eller annen form for sikkerhet for lånet.

My Credit og Zen Banking er to lånemeglere som skaffer forbrukslån til refinansiering for de med betalingsanmerkninger. Stiller du da med sikkerhet, kvitter du deg ikke bare med den brysomme gjelda, men du får også en langt bedre økonomisk hverdag. Renten på inkassolån som det ofte kalles, er vanligvis lavere enn for andre forbrukslån, nettopp fordi banken får bedre sikkerhet gjennom panteobjektet.

Hva er søknadsprosessen?

Det er like enkelt å søke om forbrukslån gjennom en lånemegler, som hos hver enkelt bank. Opplysningene du oppgir i de nettbaserte søknadsskjemaene, er informasjon du sannsynligvis alltid har tilgjengelig (navn, adresse, personnummer, etc.). Lånemeglerne er også temmelig raske til å gi deg tilbakemelding etter at du sendte inn søknaden. De videreformidler søknaden til bankene i samarbeidet, så snart de mottar den. Deretter kredittvurderer hver enkelt bank deg, før svarene kommer fortløpende i retur. Dette skjer som regel samme dag du søker.

Eventuelle tilbud på forbrukslån sendes så via lånemegleren, som da hjelper deg med å vurdere hvilket som er mest gunstig for deg. Slår du til på et av disse tilbudene, vil banken du valgte utbetale lånet så snart de har mottatt signert låneavtale. I de fleste tilfeller betyr dette at det tar mellom 1 og 3 dager fra man søker, til pengene er disponible på konto.

Tjenestene er helt gratis

Alle som formidler lån og kreditter, er underlagte bestemmelsene i Finansavtaleloven, og må forholde seg til retningslinjene fra Finanstilsynet. Ingen har lov til å kreve godtgjørelse for formidling av hverken forbrukslån eller andre typer lån. Lånemeglerne får i stedet en provisjon fra den banken du eventuelt låner av. Dette betyr ikke at banken da innhenter den samme summen de betaler i provisjon, gjennom økte kostnader for den som låner.

Tvert i mot opplever mange at betingelsene blir bedre når de bruker en lånemegler. I tillegg ville en slik praksis være lite smart av megleren. Du mottar selv tilbudene, og vil enkelt se om megleren anbefaler ”feil” lån på et eller annet vis. Som når du søker direkte til bankene, er en søknad om lån gjennom en lånemegler akkurat like uforpliktende, og du har også 14 dagers angrerett i henhold til Angreloven.

Kundeforholdet ditt er til banken

Husk at lånemegleren kun er et mellomledd som hjelper deg med å skaffe flere tilbud på forbrukslån. Selve avtaleforholdet vil bli mellom deg og den banken du velger. Megleren har ikke noe ansvarsforhold når det gjelder lånet, verken overfor deg eller banken. Lånemegleren kan uansett være til hjelp dersom du har spørsmål eller det oppstår problemstillinger der du trenger hjelp. De har som regel lang erfaring med denne typen finansiering, noe som kan komme til god nytte.